Was ist die beste geldanlage zur zeit? (2023)

Die Wahl einer guten Investition war noch nie einfach und wird es auch nie sein, aber in Zeiten stetigen Wachstums gibt es einfache Regeln zu befolgen, die Kleinanlegern gute Renditen garantieren. In guten Zeiten für die Weltwirtschaft konnte ein vernünftiger, gut informierter und geduldiger Kleinanleger einen jährlichen Gewinn von 7 % erzielen und seine Investition in nur 10 Jahren verdoppeln. Aber die Covid-Epidemie, der Krieg in der Ukraine und jetzt die Inflation haben sich als sehr schädlich für die Wirtschaft erwiesen, so dass es viel schwieriger ist, die richtige Investition zu wählen.

In Zeiten der Inflation ist es noch wichtiger, Investitionen zu tätigen, da das Geld auf der Bank langsam an Wert verliert, da die Inflation den Zinssatz übersteigt. Viele Leute bieten einfache Lösungen für Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit an, wie z. B. "kaufen Sie einfach Gold" oder "kaufen Sie einfach Immobilien", aber jeder kluge Anleger weiß, dass es ein großer Fehler ist, Investitionen nicht zu diversifizieren, so dass es wahrscheinlich am besten ist, solche Ratschläge zu ignorieren, ebenso wie alle Ratschläge, die Renditen von über 10 % pro Jahr versprechen. Wer solche Renditen verspricht, versucht, die Anleger zu täuschen, denn wenn es eine so klare Chance gäbe, würde niemand wollen, dass andere davon erfahren.

Wo sollte man in Zeiten von Inflation und langsamem Wachstum investieren?

In diesem Blog geben wir Ihnen Ratschläge, wie Sie unabhängig von Ihrem Kapital Investitionen tätigen können, die in Zeiten der Inflation positive Renditen garantieren, so dass Sie kein Geld verlieren, sondern Geld verdienen. Es mag nicht viel sein, und Sie müssen selbst etwas Arbeit leisten, z. B. das Portfolio des Fonds, in den Sie investieren wollen, überprüfen oder alle paar Wochen Kauf- und Verkaufsaufträge erteilen. Aber da die einzige Alternative darin besteht, das Geld auf der Bank zu lassen und es an Wert verlieren zu lassen, ist dies die einzig vernünftige Lösung. Natürlich können Sie Ihr Erspartes auch einfach ausgeben und bekommen, was Sie wollten, und das ist aus wirtschaftlicher Sicht auch eine sinnvolle Maßnahme, solange Sie einen gewissen Wert in dieser Ausgabe sehen. Aber wenn Sie bereit sind, zu warten und zu investieren, um einige Jahre später über mehr Kapital zu verfügen, dann lesen Sie diesen Blog weiter.

In Zeiten der Inflation werden Anleger häufig nervös und schrecken vor Investitionen zurück. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Zeiten der Inflation für bestimmte Arten von Investitionen sogar gut sein können. Es gibt viele Anlagemöglichkeiten, mit denen Sie Ihr Geld vor der Inflation schützen und möglicherweise hohe Renditen erzielen können. Die hier gegebenen Ratschläge sind einfache Anlagestrategien, die sich in Zeiten von Inflation und geringem Wirtschaftswachstum immer wieder bewährt haben.

Sind Sachwerte die einzige gute Wahl in schwierigen Zeiten?

Bei der Suche nach den besten Anlagemöglichkeiten in Zeiten von geringem Wachstum und Inflation ist es wichtig, die Vor- und Nachteile von materiellen und immateriellen Vermögenswerten abzuwägen. Sachwerte wie Gold, Immobilien und Grundstücke galten in der Vergangenheit als sichere Anlage in Zeiten der Inflation. Das liegt daran, dass der Wert von Sachwerten in einem inflationären Umfeld in der Regel besser anhält als der anderer Vermögenswerte. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Sachwerte illiquide sein können und mit zusätzlichen Kosten verbunden sind, wie z. B. Instandhaltungs- und Lagerungskosten.

Während Sachwerte wie Gold, Wohnungen und Grundstücke traditionell als Absicherung gegen die Inflation angesehen werden, ist es wichtig zu bedenken, dass diese Vermögenswerte mit ihren eigenen Risiken und Einschränkungen verbunden sind. So kann eine Investition in Sachwerte wie Immobilien oder Grundstücke eine erhebliche Vorabinvestition erfordern, und es kann schwierig sein, diese Vermögenswerte bei Bedarf schnell wieder in Bargeld umzuwandeln. Außerdem kann der Wert dieser Vermögenswerte durch Faktoren beeinflusst werden, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, wie z. B. Veränderungen der lokalen Marktbedingungen oder Bebauungsvorschriften.

Andererseits können Sachwerte wie Aktien, Anleihen und Kryptowährungen eine liquidere Anlageoption darstellen, die mehr Flexibilität beim Kauf und Verkauf bietet. Diese Arten von Vermögenswerten sind zwar mit Risiken verbunden, können aber auch größere Möglichkeiten zur Diversifizierung und potenziell höhere Renditen bieten. So können beispielsweise Investitionen in Aktien oder Investmentfonds, die sich auf Unternehmen in Sektoren konzentrieren, die in Zeiten der Inflation tendenziell gut abschneiden, wie z. B. Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter und Versorgungsunternehmen, dazu beitragen, die Auswirkungen der Inflation auf Ihr Anlageportfolio zu mildern. Kryptowährungen haben in den letzten Jahren als Anlagemöglichkeit an Beliebtheit gewonnen, insbesondere bei jüngeren Anlegern. Kryptowährungen sind jedoch eine risikoreiche Anlage und sollten nur von Personen mit einer hohen Risikotoleranz in Betracht gezogen werden.

Die beste Anlagestrategie in Zeiten von Inflation und geringem Wachstum ist letztlich die Diversifizierung. Indem Sie Ihr Anlageportfolio über eine Reihe verschiedener Vermögenswerte streuen, können Sie die mit einer einzelnen Anlage verbundenen Risiken mindern. Bei der Wahl der besten Anlagestrategie für Sie ist es wichtig, Ihre individuellen Anlageziele, Ihre Risikotoleranz und Ihre finanzielle Situation zu berücksichtigen.

Die besten Anlagestrategien für 2023

1. Investieren Sie in Aktien von Unternehmen in Entwicklungsländern

Die deutsche Wirtschaft wird im Jahr 2023 um nicht mehr als 0,3 % wachsen, was praktisch eine Stagnation bedeutet. Wenn also die Wirtschaft stagniert, ist es dann vernünftig, einen finanziellen Gewinn aus der Anlage in Aktien zu erwarten? Bei der Auswahl von Aktien, in die während der Inflation/Stagnation investiert werden soll, sollten Anleger nach Unternehmen Ausschau halten, die selbst in Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs ein stabiles Gewinn- und Umsatzwachstum aufweisen. Darüber hinaus sind Unternehmen mit geringer Verschuldung, hoher Liquidität und einem diversifizierten Einkommensstrom möglicherweise besser in der Lage, schwierige wirtschaftliche Bedingungen zu überstehen.

Eine Möglichkeit, Unternehmen ausfindig zu machen, die sich in Inflationszeiten wahrscheinlich gut entwickeln werden, ist die Investition in Unternehmen in Entwicklungsländern. Entwicklungsländer sind unter Umständen weniger stark vom Inflationsdruck betroffen und haben ein größeres Wachstumspotenzial als Industrieländer. Darüber hinaus können auch Investitionen in kleinere Unternehmen eine gute Option sein, da sie im Vergleich zu größeren, etablierteren Unternehmen mehr Spielraum für Wachstum haben können.

Wenn Sie Investitionen in Entwicklungsländern in Erwägung ziehen, ist es wichtig, sich über das politische und wirtschaftliche Umfeld des Landes zu informieren. Länder mit stabilen politischen Systemen, einer wachsenden Mittelschicht und einem unternehmensfreundlichen Umfeld können für Investoren attraktiver sein. Darüber hinaus sollten Anleger die einzelnen Unternehmen des Landes untersuchen, um diejenigen zu identifizieren, die über eine solide Finanzlage, erfahrene Managementteams und eine Erfolgsbilanz bei der Erzielung beständiger Erträge verfügen.

Investoren können verschiedene Ressourcen nutzen, um vielversprechende Unternehmen in Entwicklungsländern zu finden, z. B. Finanznachrichten-Websites, Investment-Research-Berichte und Finanzberater, die sich auf internationale Investitionen spezialisiert haben. Darüber hinaus können Anleger Tools wie Aktienscreener nutzen, um Unternehmen anhand von Finanzkennzahlen wie Umsatzwachstum, Gewinn pro Aktie und Verschuldungsgrad zu filtern.

2. Finden Sie Investmentfonds mit einem Risikoniveau, mit dem Sie zufrieden sind

Investmentfonds, z. B. Investmentfonds und börsengehandelte Fonds, sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren und potenziell hohe Renditen zu erzielen. In Zeiten von Inflation und geringem Wachstum zögern manche Anleger jedoch, in diese Fonds zu investieren, da sie oft Aktien großer Unternehmen enthalten, die in einem schlechten wirtschaftlichen Umfeld Probleme haben könnten.

Es stimmt zwar, dass einige Investmentfonds Aktien großer Unternehmen enthalten können, aber das ist nicht bei allen der Fall. Viele Investmentfonds bieten ein Engagement in einer Reihe von verschiedenen Vermögenswerten, darunter Anleihen, Rohstoffe und kleinere Unternehmen. Wenn Sie in einen gut diversifizierten Investmentfonds investieren, können Sie Ihre Anlagen auf verschiedene Anlageklassen verteilen, Ihr Risiko verringern und potenziell höhere Renditen erzielen.

Bei der Auswahl eines Investmentfonds in Zeiten von Inflation und geringem Wachstum ist es wichtig, die Anlageziele, die Risikotoleranz und die bisherige Performance des Fonds zu berücksichtigen. Sie sollten auch die Bestände des Fonds sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass sie mit Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz übereinstimmen.

3. Inflationsgeschützte Wertpapiere und kurzfristige Anleihen kaufen

Investitionen in Anleihen und Wertpapiere können eine attraktive Option für Anleger sein, die ein regelmäßiges Einkommen und eine relativ stabile Rendite anstreben. In Zeiten von Inflation und geringem Wachstum ist bei Investitionen in Anleihen und Wertpapiere jedoch Vorsicht geboten, da die Inflation die Kaufkraft der mit diesen Anlagen erzielten Zinsen aufzehren kann. Wenn Sie beispielsweise in eine Anleihe investieren, die einen Zinssatz von 5 % bietet, die Inflation aber bei 4 % liegt, beträgt Ihre reale Rendite nur 1 %. Anleger sollten bei Investitionen in Anleihen und Wertpapiere immer die Kreditwürdigkeit des Emittenten berücksichtigen. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit besteht ein höheres Risiko von Zahlungsausfällen, insbesondere bei Unternehmen mit schwächerer Bonität.

Eine Möglichkeit, sich bei Investitionen in Anleihen und Wertpapiere gegen die Inflation zu schützen, ist die Investition in inflationsgeschützte Wertpapiere, wie z. B. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). TIPS sind eine Art von US-Staatsanleihen, die vor Inflation schützen sollen, indem sie den Kapitalwert der Anleihe an die Inflation anpassen. Das bedeutet, dass bei einem Anstieg der Inflation auch der Wert der Anleihe steigt, wodurch die Auswirkungen der Inflation auf die Rendite des Anlegers ausgeglichen werden.

Eine weitere Strategie für Investitionen in Anleihen und Wertpapiere in Zeiten von Inflation und geringem Wachstum ist die Investition in kurzfristige Anleihen. Kurzfristige Anleihen haben ein niedrigeres Fälligkeitsdatum, was bedeutet, dass sie weniger empfindlich auf Zins- und Inflationsänderungen reagieren. Außerdem haben kurzfristige Anleihen in der Regel eine niedrigere Rendite als langfristige Anleihen, sind aber auch mit einem geringeren Risiko verbunden.

4. In Rohstoffe investieren, aber nicht nur in eine Sorte

Investitionen in Rohstoffe wie Gold, Öl, seltene Metalle, Getreide und andere Ressourcen können eine gute Möglichkeit sein, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren und sich vor Inflation zu schützen. Investitionen in Rohstoffe können jedoch komplexer sein als Investitionen in traditionelle Wertpapiere wie Aktien und Anleihen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie eine Privatperson in Rohstoffe investieren kann. Eine Möglichkeit besteht darin, physische Rohstoffe wie Gold- oder Silberbarren zu kaufen und sie an einem sicheren Ort zu lagern. Dabei ist zu beachten, dass physische Rohstoffe gelagert und gesichert werden müssen, was zusätzliche Kosten und Risiken für Ihre Investition mit sich bringen kann. Eine weitere Möglichkeit, in Rohstoffe zu investieren, sind Warenterminkontrakte oder börsengehandelte Fonds (ETFs), die die Wertentwicklung eines bestimmten Rohstoffs oder einer Gruppe von Rohstoffen abbilden. Warenterminkontrakte sind Vereinbarungen über den Kauf oder Verkauf eines Rohstoffs zu einem im Voraus festgelegten Preis an einem zukünftigen Datum, während ETFs in einen Korb von Rohstoffen investieren und wie Aktien an einer Börse gehandelt werden.

Bei Investitionen in Rohstoffe ist es wichtig, sich der spezifischen Risiken bewusst zu sein, die mit den einzelnen Rohstoffen verbunden sind. So können beispielsweise die Ölpreise durch das weltweite Angebot und die Nachfrage, die politische Instabilität in den ölproduzierenden Regionen und Änderungen der Regierungspolitik in Bezug auf die Energieproduktion beeinflusst werden. Investitionen in seltene Metalle hingegen können ein tiefes Verständnis der industriellen Anwendungen für diese Metalle und ihrer zukünftigen Nachfrage erfordern. Wenn Sie sich für eine Investition in physische Rohstoffe wie Gold oder Silber entscheiden, ist es wichtig zu überlegen, wo und wie Sie diese lagern werden.

5. Kaufen Sie Aktien von grünen, Biotech- und IT-Unternehmen

Investitionen in Zukunftstechnologien, wie grüne Technologien, Biotechnologie und IT, können eine gute Möglichkeit sein, von langfristigen Trends zu profitieren und potenziell hohe Renditen zu erzielen. Diese Branchen werden in der Regel mit Innovation und Wachstum in Verbindung gebracht, was dazu beitragen kann, die Auswirkungen von Inflation und geringem Wachstum auf Ihr Anlageportfolio auszugleichen.

Eine Möglichkeit, in diese Branchen zu investieren, ist der Kauf von Aktien von Unternehmen, die an der Entwicklung oder Produktion dieser Technologien beteiligt sind. Sie könnten zum Beispiel in ein Unternehmen investieren, das neue Solartechnologien entwickelt, oder in ein Biotech-Unternehmen, das innovative medizinische Behandlungen entwickelt. Es ist wichtig, die Unternehmen, in die Sie investieren möchten, gründlich zu untersuchen, um sicherzustellen, dass sie über eine solide Finanzlage und einen soliden Geschäftsplan für die Zukunft verfügen.

Eine weitere Möglichkeit, in Zukunftstechnologien zu investieren, sind börsengehandelte Fonds (ETFs) oder Investmentfonds, die sich auf diese Branchen konzentrieren. Diese Fonds investieren in der Regel in einen Korb von Aktien von Unternehmen, die in derselben Branche oder demselben Sektor tätig sind, und bieten so ein Engagement in einer diversifizierten Gruppe von Unternehmen. Dies kann dazu beitragen, das mit der Investition in ein einzelnes Unternehmen verbundene Risiko zu verringern und ein Engagement in einem breiteren Branchentrend zu ermöglichen.

Es ist wichtig zu wissen, dass Investitionen in Zukunftstechnologien riskant sein können, da Unternehmen in diesen Branchen im Vergleich zu traditionellen Unternehmen volatiler sein können. Außerdem sind nicht alle Unternehmen in diesen Branchen bei der Markteinführung ihrer Technologien erfolgreich, so dass sorgfältige Recherchen und Due-Diligence-Prüfungen bei Investitionen in diese Sektoren entscheidend sind.

6. In unterbewertete bekannte Unternehmen investieren

Der Kauf von Aktien bekannter Unternehmen, die aufgrund schlechter wirtschaftlicher Zeiten an Marktwert verloren haben, kann eine kluge Anlagestrategie sein, vor allem, wenn Sie glauben, dass das Unternehmen das Potenzial hat, seinen früheren Wert in Zukunft wieder zu erreichen. Diese Strategie wird oft als "Value Investing" bezeichnet und von vielen erfolgreichen Anlegern bevorzugt.

Eine Möglichkeit, unterbewertete Aktien ausfindig zu machen, besteht darin, nach Unternehmen zu suchen, die eine starke Bilanz, einen guten Cashflow und ein solides Geschäftsmodell haben, deren Aktienkurs jedoch aufgrund externer wirtschaftlicher Faktoren gesunken ist. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen und die Finanzdaten des Unternehmens, die Wettbewerbslandschaft und Branchentrends untersuchen, bevor Sie eine Investition tätigen.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Investitionen in unterbewertete Aktien auch riskant sein können. Es gibt keine Garantie, dass die Aktie ihren früheren Wert wiedererlangt, und das Unternehmen kann auch in Zukunft Probleme haben. Darüber hinaus kann es externe Faktoren geben, die sich der Kontrolle des Unternehmens entziehen und sich negativ auf den Aktienkurs auswirken. Investitionen in unterbewertete Aktien erfordern Geduld, da es einige Zeit dauern kann, bis sich die Aktie erholt. Es ist wichtig, eine langfristige Anlagestrategie zu verfolgen und Anlageentscheidungen nicht nur auf der Grundlage kurzfristiger Marktschwankungen zu treffen.

Es gibt nicht die eine "beste" Investition

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es wichtig ist, Ihr Geld in Zeiten von Inflation und geringem Wachstum nicht liegen zu lassen. Auch wenn es entmutigend erscheinen mag, gibt es viele Anlagemöglichkeiten, die Ihnen helfen können, Ihr Vermögen zu vermehren und es vor den Auswirkungen der Inflation zu schützen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Anlagen über eine Reihe von Anlageklassen streuen, darunter Sachwerte wie Immobilien und Rohstoffe sowie immaterielle Werte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds. So können Sie Ihr Risiko steuern und Ihre potenziellen Erträge maximieren.

Anstatt nach der "besten" aktuellen Anlage zu suchen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, ein gut diversifiziertes Portfolio zusammenzustellen, das den spezifischen Herausforderungen von Inflation und geringem Wachstum Rechnung trägt. Dazu kann es gehören, in Unternehmen zu investieren, die trotz des wirtschaftlichen Gegenwinds wahrscheinlich weiter wachsen werden, nach Schwellenländern und kleineren Unternehmen mit Wachstumspotenzial Ausschau zu halten und in Zukunftstechnologien zu investieren, die die Wirtschaft in den kommenden Jahren wahrscheinlich prägen werden.

Denken Sie daran, dass Investitionen Geduld und eine langfristige Perspektive erfordern. Wenn Sie sich gut informieren und Ihre Risiken sorgfältig steuern, können Sie ein Portfolio aufbauen, mit dem Sie Ihre finanziellen Ziele in jedem wirtschaftlichen Umfeld erreichen können.